PREDITTA Lenses/Soluciones Avanzadas de Riesgo
estados financieros, comportamiento de pago, consulta de buró y datos públicos de mercado convergen en un rating, una probabilidad de incumplimiento y un límite sugerido.
Cada número trae la metodología que lo produjo, y cada empresa se sitúa frente a su grupo de pares, no frente a un umbral absoluto.
Construida para la transición a los modelos de pérdida esperada
El mercado brasileño migra hacia modelos de pérdida esperada bajo la Resolución 4.966 y la IFRS 9. Preditta entrega los componentes analíticos que sostienen esa transición: un modelo de probabilidad de incumplimiento entrenado sobre el comportamiento de pago y el benchmarking sectorial que da sentido a cada nota.
La Plataforma
Consultoría analítica y plataforma SaaS, con la herencia de décadas de automatización crediticia de SIACorp.
La nota experta recorre 34 indicadores posicionados contra un grupo de pares. El modelo estadístico estima la probabilidad de incumplimiento. Ambas lecturas conviven sobre la misma empresa, y que difieran es información.
Balance, estado de resultados y demás informes entran en PDF, XLSX o XML. La extracción es asistida por IA, el mapeo de cuentas queda visible y la revisión es humana antes de cualquier cálculo.
Informes sectoriales construidos sobre fuentes abiertas — compañías listadas en la CVM y el registro de crédito del Banco Central — para situar a cada empresa en su sector en lugar de juzgarla de forma aislada.
Módulos
Treinta y cuatro indicadores en siete familias — liquidez, rentabilidad, endeudamiento, composición de activos, capital de trabajo, flujo de caja y apalancamiento — convertidos en percentiles contra el grupo de pares y en una nota de AA a D.
Modelo de probabilidad de incumplimiento entrenado para prever el desenlace del año siguiente, validado empresa por empresa y publicado junto a sus métricas de discriminación, calibración e importancia de variables.
Evaluación de registros de archivo delgado — pequeñas empresas sin estados disponibles — a partir de una consulta de buró y del grupo de actividad económica.
Capacidad de pago, techo de solvencia y un factor de pérdida esperada combinados en un límite propuesto, con todos los parámetros ajustables y mostrados junto al resultado.
Aging de cuentas por cobrar, plazo medio de cobro y atraso ponderado, concentración de la cartera y predicción de pago por cliente.
Preguntas en lenguaje corriente traducidas a consultas sobre un catálogo fijo de datos, limitadas a lectura por capas independientes de validación y registradas en una traza de auditoría.
Nuestro ADN
28 años de automatización crediticia de SIACorp combinados con aprendizaje automático aplicado al riesgo. Heredamos décadas de automatización de crédito y las unimos al uso de vanguardia de la IA para entregar evaluación de riesgo de punta a punta.
Ninguna nota sin explicación
Cada nota de la plataforma tiene una página que describe cómo fue calculada: qué indicadores entran, cómo se vuelven percentiles y cómo se definen las bandas. Un número de riesgo que no puede auditarse no sostiene una decisión de crédito.
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